什么是还款能力

还款能力是指 借款人在扣除生活费用和其他开支后，所能创造的充足的现金流的能力，以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。这一定义涵盖了借款人的流动性（满足短期服务开支的能力）和偿付能力（在贷款到期时支付本金和利息的能力）。

具体来说，还款能力可以通过多种方式进行评估：

月收入与还贷能力系数：

还款能力可以用月收入乘以还贷能力系数来计算。这个系数与借款人的月收入、工作性质、家庭财产等因素有关。系数越高，说明借款人的还款能力越强。

公积金贷款还款能力：

公积金贷款的还款能力是指借款人的收入情况，直接影响申请人的下款额度。银行在审批贷款时会制定一个还贷能力系数，限制每月还款额占家庭收入的比例，以避免因还款额过高而导致逾期贷款的风险。

超还款能力：

超还款能力是指借款人在借款期限内，能够按时支付超过每期还款额所规定的本金和利息的能力。这体现了借款人在经济条件稳定的情况下，能够积极主动地偿还借款，从而提前减少借款金额和利息支出。

银行评估标准：

银行在评估个人客户时，还款能力是一个极为重要的因素。银行会根据借款人所提供的收入证明、银行流水账单及财务证明等信息，来评估个人的还款能力，并设定相应的标准。通常要求收入证明需要达到月供额的2倍以上。

综上所述，还款能力是评估借款人是否有能力按时偿还贷款的关键因素，银行在审批贷款时会综合考虑多种因素来评估借款人的还款能力。